Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. Она позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей.

«Семейная ипотека» занимает второе место по востребованности у российских заемщиков после льготной программы жилищного кредитования с господдержкой, сообщили аналитики «Домклика». По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край, Тюменская область, Татарстан, Свердловская и Новосибирская области, Башкирия и Ленинградская область.

Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» в 2023 году и на каких условиях ее можно получить.

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

15 млн руб. — для всех российских регионов;
30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Например, если вы хотите взять кредит в размере 10 млн руб. на 20 лет, то можете получить 6 млн руб. по ставке 6%, а еще 4 млн руб. по ставке на рыночных условиях.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы «Семейная ипотека»

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 июля 2024 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал
Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

• Сбербанк
• ВТБ
• Альфа-Банк
• Банк ДОМ.РФ
• Газпромбанк
• «ФК Открытие»
• Россельхозбанк
• Промсвязьбанк
• «Санкт-Петербург»
• Абсолют Банк
• «Уралсиб»
• Росбанк
• Металлинвестбанк
• МКБ
• Совкомбанк
• Райффайзенбанк
• Тинькофф Банк
• АК БАРС БАНК
• ТКБ БАНК
• Банк ЗЕНИТ
• РНКБ Банк
• ЮниКредит Банк
• Инвестторгбанк
• «РОССИЯ»
• «Кубань Кредит»
• БМ-Банк
• СНГБ
• «ДОМ.РФ»
• УБРИР
• СМП Банк
• «Центр-инвест»
• БАНК СГБ
• ВБРР
• АКБ «Приморье»
• Банк БЖФ
• Запсибкомбанк
• МИнБанк
• «Снежинский»
• БАНК ОРЕНБУРГ
• «Аверс»
• «Урал ФД»
• Новикомбанк
• Кредит Урал Банк
• НИКО-БАНК
• Энергобанк
• Банк Финсервис
• «ЖИВАГО БАНК»
• Экспобанк
  
• МТС БАНК
• «КОШЕЛЕВ-БАНК»
• «Кузнецкий»
• Прио-Внешторгбанк
• КБ «Хлынов»
• Дальневосточный банк
• «Акцепт»
• Тимер Банк
• КС БАНК
• Актив Банк
• «Возрождение»
  

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

• Сбербанк
  Ставка от 5,3%
  Cрок до 30 лет
  Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
• ВТБ
  Ставка от 4,7%
  Cрок до 30 лет
  Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
• Абсолют Банк
  Ставка 5,99%
  Cрок до 30 лет
  Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
• Альфа-Банк
  Ставка от 5,8%
  Cрок до 30 лет
  Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
  Без подтверждения дохода
• Банк ДОМ.РФ
  Ставка от 4,8%
  Cрок до 30 лет
  Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
• Газпромбанк
  Ставка от 5,5%
  Cрок до 30 лет
  Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости
• Райффайзенбанк
  Ставка от 5,49%
  Cрок до 30 лет
  Первоначальный взнос от 15% от стоимости недвижимости